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关于定期人寿保险|终身人寿保险

 

什么是定期人寿保险?

  定期人寿保险(Term Life Insurance)是一种暂时性的人寿保险。它只提供特定期限内、特定额度的死亡理赔金之保障。在一定额度的死亡理赔金之保单中,定期寿险是保费最低廉的一种。就所花费的保费而言,投保定期寿险可以获得最高的保险理赔。定期寿险亦常被指为是一种纯保险,因为并无投资或储蓄的功能在内。
  定期人寿保险一般分为10年期、20年期和30年期。每次保单到期,定期寿险的保费必提升。每次保险期满,被保险人又老了一点,死亡的几率变大,随之保费也就提高。10年期的保单,每10年调升一次。付定期寿险的保费,就好比我们租房子付房租一样,时间过去,所付的保费就消耗掉了。
  有些保险合约明确保证保费可续保的,保证保费并非指保费不会调升,而是指在保单期限内根据契约既定年龄之保费续保是保证的。一个十年期保证可续约定期保单保证投保人在每10年期满时有权保同样期限的定期保险,而无需提供健康情况良好的可保证明。有了这种保单,不论被保险人将来健康状况如何,保险公司均不得拒绝续保。
  这类保险通常按十年或二十年为一个阶段,一般都是纯保险性质,保费按阶段的改变而增长,年轻时很便宜,但到一定的年龄段会贵得难以承担。这类保险适合特殊时期和有特别的需要,如贷款买房子,小孩还小等,对一些刚毕业开始工作,经济条件不太好,或者暂时没有工作的人士来说,也是不错的选择,人人都能负担得起。在度过了特殊时期或找到工作后,根据需要再转成终身保险就好了。
  如果你想终身给家人提供平安保障,就不能选择这种险种。因为长期支付这种保险的成本非常高。

 

什么是传统终身人寿保险?

  传统终身保险(Whole Life )是人寿保险的重要险种之一。其特点是终身保障,保费是固定不变的,保单有现金价值,由保险公司每年派发的红利累积而成,保险费相对较高,除基本的保险成本外还收取部份用于投资,投保人不参与投资操作;由于有现金值的积累,到一定的年限可以不用再交保费,保障的额度也随现金值的增加而增加。

  有些保险公司会在合同中写明保险的交费年限,如10年或20年保证交清;而有些公司却不会在合同中保证20年付清;还有的公司则没有传统终身保险。这种保险适合于收入比较稳定,较高资产,希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士。也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。

 

什么是灵活投资终身保险(Universal Life)?

  灵活投资终身保险是近几十年发展起来的终身保险计划,相对于传统终身保险Whole Life,这种保险更灵活地把保险和延税投资结合在一起,作为投保人,你清楚知道所付出的保费中有多少是基本保险所需,多少是用于投资,你可以只付其基本保险所需费用,终身不变,费用并不高,也可以多付一些资金用于投资,额度在一定幅度内由自己决定,同时自己根据风险承受能力选择投资方向。付款年限由你付的金额多少、投资回报高低来决定。也有的保险公司可以保证10年、15年或20年付清保费,并终身享有保障。这种保险的好处是灵活,保费较传统终身保险Whole Life低,非常适合收入不够稳定,经济基础一般的工薪阶层。

 

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上次更新时间: 2006-09-21

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